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信托理财VS银行理财

2019-10-23 16:17:04
作为管理资产规模位列我国金融子行业头两位的银行和信托理财,自然成为很多投资理财客户的首选。三 那么,买信托理财产品还是买银行理财产品?那么,你也许还是会问,如果我有一笔钱需要保值增值,究竟是该买信托理

近年来,随着中国经济的持续快速发展和人民生活水平的不断提高,投资理财已经成为每个人的必修课。然而,今天市场上有很多金融产品,有一种“花变得越来越有吸引力”的感觉,这使得人们很难知道真相。作为中国金融业资产管理规模和信托融资两大银行之一,自然成为众多投融资客户的首选。

然而,对于许多投资和金融客户来说,因为他们不是专业人士,他们通常对自己购买的金融产品知之甚少,而且投资时也是一塌糊涂,结果却发现这种产品实际上并不适合他们。

然后今天,我们将专门“剽窃”银行融资和信托融资的问题,许多人可能认为这不是问题。

银行和银行融资

什么是银行?

银行是金融机构之一。银行根据其类型分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行和世界银行。他们的职责不同,而我们称之为银行财务管理的机构主要是商业银行。中国的商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等城市银行。像信托公司一样,中国的银行主要由中国银行业监督管理委员会(银监会)及其机构监管。

(2)什么是银行融资?

1.商业银行在对潜在目标客户群进行分析和研究的基础上,为特定目标客户群制定、设计和销售资本投资和管理计划;

2.在具体操作中,我行只接受客户对资金管理的授权,投资收益和风险按照约定的方式分别由客户或客户和我行承担;

3.银监会发布的《商业银行个人金融服务管理暂行办法》将“个人金融服务”定义为“商业银行向个人客户提供的金融分析、金融规划、投资咨询、资产管理等专业服务活动”;

4.商业银行提供的个人金融服务根据不同的管理和经营模式分为金融咨询服务和综合金融服务。我们所说的“银行融资”,实际上是指综合金融服务。

(3)银行财政收入之谜

无论银行理财产品的成熟度如何,收益率通常都显著高于银行同期存款利率,但往往与信托计划或资产管理计划等其他类型的投资理财产品相差甚远。例如,目前市场上较为常见的一年期银行理财产品的年化预期回报率通常在4%左右,而信托计划或相同期限的资产管理计划的年化预期回报率通常可以达到7%甚至超过10%。两者之间的差异通常超过3点,这意味着你也购买了100万种理财产品。如果你购买银行理财产品,一年后你可能会买一辆昌河面包车,但如果你购买信托产品或资产管理计划,你可能会购买马球或帆船。事实上,最大的谜团在于银行充分利用其渠道优势挤出金融客户的金融利益。

也就是说,对于许多银行来说,它们出售具有结构化资金配置的金融产品。在这些金融产品中,不仅有低风险低回报的银行存款、高等级债券等。,还包括回报和风险相对较高的信托计划和资产管理计划。此外,这些回报率相对较高的金融产品往往在所有银行金融资产配置中占据相对较大的比例,以确保这些金融产品能够在风险可控的基础上实现更高的投资回报。然而,银行不会将所有这些收益分配给购买银行金融产品的大量金融客户,这种差异成为银行经营利润的重要来源。事实上,在这个过程中,银行不会承担与投资这些高回报金融资产相对应的较高投资风险。

换句话说,因为你通过购买银行的金融产品投资于其他金融产品,所以你必须与银行分享金融产品的利润,同时独自承担金融产品的风险。

2.信托融资与银行融资

虽然银行和信托公司这两种财务管理方式的经营者都受到银监会及其派出机构的严格监管,但信托财务管理和银行财务管理的区别仍然非常明显-

1.不同的发行者

银行金融产品由银行发行,信托金融产品由信托公司发行。

信托公司通常不会直接面对普通客户(购买信托产品的客户必须符合合格投资者的标准)。与银行金融产品不同,信托公司不能在全国各地的银行分行柜台上出售给大量金融客户。因此,在发行信托产品时,除了通过财务经理与目标客户进行一对一的推荐外,有时还需要利用银行、证券公司和保险公司等其他金融机构进行代理销售。然而,尽管这些金融机构可以在佣金的基础上销售信托产品,但购买信托产品的客户仍然需要直接与信托公司签订信托合同,因此信托产品的实际发行人仍然是信托公司。

2.不同的投资方向

银行理财产品筹集的资金通常通过结构化投资分配给其他金融产品。然而,信托理财产品筹集的资金通常投资于基础设施、房地产和工商企业等实体经济。

3.不同的投资门槛

一般来说,银行理财产品具有低门槛、低收入的特点,更受欢迎,通常门槛超过10万元。信托理财产品具有高门槛和高回报。投资信托产品的客户必须符合合格投资者的标准。一般来说,信托投资的最基本门槛是100万,但由于“单一信托计划中的自然人不得超过50人”的限制,较大的信托产品的实际投资门槛往往更高。

4.预期收入有差距

银行金融产品的年收益率大多在3%至4%之间,信托金融产品的年收益率大多在7%至9%之间。即使是一些信托公司推出的流动性高的短期金融产品,年回报率也往往会超过5%。

5.不同的投资期

银行理财产品的大部分期限相对较短,通常不超过180天,因此流动性较高;然而,信托理财产品的期限通常超过一年,由于全国范围内没有统一有效的产品流通平台,信托产品在运行过程中通常难以转移。

然而,随着信托业转型升级进程的深化,一些具有强大R&D和行业创新能力的信托公司在创造现金管理金融产品方面相继进行了积极的探索和尝试,实现了产品的落地,从而大大提高了信托产品的流动性。

第三,你想购买信托金融产品还是银行金融产品?

一般来说,银行融资是一种流行的融资方式,认购起点低,操作方便,期限灵活。对许多家庭来说,投资少量的短期闲置资金是一种重要的投资方式。信托融资更受高净值客户的欢迎,起点更高,回报更高,投资方向更灵活,跨资产、跨周期配置。

然后,你可能还会问,如果我有一笔钱来保值增值,我应该购买信托金融产品还是银行金融产品?

我们的建议是:作为投资者,你应该根据自己的实际情况,充分了解自己的投资目标和风险偏好,遵循分散投资的原则,合理配置理财资金。

本文来源于中生华信咨询

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